ng体育2023年4月28日，美国联国存款保障公司（FDIC）揭橥对纽约签字银行倒闭来源和FDIC禁锢义务的内部探问结果——《FDIC对签字银行的禁锢情形陈述》。陈述以为，纽约签字银行倒闭的基原先源是危险拘束不善，危险拘束和内控门径与银行领域、交易繁杂度和危险景况不结婚。FDIC固然挖掘了该行危险拘束存正在题目，但未用命前瞻式禁锢理念实时下调相干评级，乃至未触发禁锢强造门径；查抄结论和禁锢提议的宣告也应更实时，与银行董事会和拘束层的疏通应更有用。现将陈述合键实质摘译如下，供参考。

　　2023年3月12日，纽约州金融办事局发布闭塞纽约签字银行，并委用FDIC为收受人。纽约签字银行是一家设立于2001年的州立银行，截至2022岁尾，该行资产领域为1104亿美元，个中存款886亿美元，是美国第29大银行。纽约签字银行的倒闭是美国汗青上第三大银行倒闭案，截至2023年3月19日，其倒闭对存款保障基金的本钱约为25亿美元，正确数字有待收受期解散后评估。

　　设立之初，纽约签字银行合键从中型企业罗致存款（不受存款保障保险），发放贸易地产和工贸易规模贷款金融。2018年起，该行先导扩展交易领域，一方面，向各种数字资产行业企业罗致资金，另一方面，向私募股权行业供应融资和银行办事。今后，该行存款增速火速上升，特别是2020年和2021年，豪爽不受存款保障笼罩的企业存款涌入，该行领域填补一倍多。2022年，加息靠山叠加数字资产商场震动，该行数字资产行业存款豪爽流出。

　　受2023年3月8日Silvergate银行发布志愿清理以及3月10日硅谷银行崩溃事故影响，纽约签字银行碰到挤提，进而映现活动性不够。但其崩溃的基原先源是危险拘束不善，董事会和拘束层找寻资产的火速、野蛮扩张，危险拘束和内控门径与领域、交易繁杂度和危险景况不结婚。一是主要依赖不受存款保障保险的存款以维持其火速扩张，缺乏基础的活动性危险拘束和内控门径。拘束层未将公司料理视为第一要务，未周至回应FDIC正在查抄中指出的题目、实时落实FDIC的禁锢提议。二是2022岁尾到2023年，加密资产行业映现动荡，该行未能认识到其对加密资产行业的联系性和依赖所出现的危险金融，也未认识到对相干污染危险的懦弱性，导致相干危险事故发作后，该行无法有用拘束活动性危险，无法应对伟大的提款需求。

　　鉴于FDIC是纽约签字银行的主禁锢机构，FDIC主席格伦伯格委任首席危险官对FDIC正在签字银行倒闭经过中的禁锢义务展开探问。总体上看，FDIC操纵命前瞻式禁锢理念，更早升级监视门径。对纽约签名银行的查抄结论和提议的宣告应更实时，与银行董事会和拘束层的疏通应更有用。

　　一是禁锢部分正在查抄中多次指出活动性危险拘束题目，但未实时下调相干分项评级，导致未选取禁锢强造门径。FDIC纽约服务处的危险拘束监视部分管任对签名银行的禁锢，包罗指派特意团队展开针对性查抄幽静素监测，宣告禁锢信函和年度滚动查抄陈述ng体育，并针对查抄中挖掘的题目提出禁锢提议，但纽约签名银行拘束层对FDIC禁锢提议的回应和办理题目标效能长短纷歧。比如，FDIC纽约服务处参加豪爽资源评估该行的交易危险，正在查抄中多次指出活动性危险拘束等缺陷，并出具了多条禁锢提议金融，包罗需求董事会细心的事项。不过，少许涉及活动性危险拘束、银行保密法/反垄断法，以及模子危险拘束的禁锢提议正在多个查抄周期内仍未取得办理。

　　从2017年到2023年3月11日，FDIC纽约服务处对签名银行的CAMELS归纳评级为 2，解说该银行的合座景况令人疾意。2019 年，FDIC纽约服务处将该行的活动性分项评级下调至 3（需求纠正），但对董事会和拘束层这一分项的评级不断保卫正在2（令人疾意）。斟酌到活动性拘束这一痼疾、野蛮扩张以及拘束层对查抄结果的迟滞响应，FDIC纽约服务处应本着慎重准绳和前瞻式禁锢理念，正在2021年下半年就将拘束层这一分项的评级下调至 3 ，云云签名银行的CAMELS归纳评级很或者低落，禁锢部分也能斟酌选取禁锢强造门径。

　　二是未实时向签名银行董事会和拘束层传达查抄结果。禁锢信函和年度滚动查抄陈述时时超期，乃至主要超期，一度导致上一年度查抄陈述延迟宣告，逗留展开当年针对性查抄的时分。固然人手不够和就业质地是一个影响身分，但合键题目正在于FDIC纽约服务处的单向疏通形式（只体贴是否实现查抄，未体贴与禁锢对象的疏通及反应）。FDIC纽约服务处吸收该行倒闭教训ng体育，吐露查抄职员应与银行拘束层和董事会展开更屡次的疏通，了了实时地向银行传达禁锢中挖掘的题目。

　　三是禁锢资源不够，影响禁锢查抄的实时性和质地。2017年到2023年，FDIC没有足够人手特意担任对签名银行的查抄，少许专项查抄实现得不实时或利落未展开，导致未能实时挖掘和上报签名银行题目。不止是签名银行，其他大型金融机构的查抄专员也面对人手不够的题目。2020年今后ng体育，FDIC纽约服务处大型金融机构的查抄专员名望均匀有40%的空白或为权且工性子，其他少许区域服务处也面对同样题目。职员欠缺的来源是多方面的，包罗纽约糊口本钱、岗亭性价比不高、疫情等来源。FDIC纽约服务处曾多次向总部反响过人手欠缺的题目。对此，总部设立了就业幼组，并提出了提议，包罗升高岗亭薪酬和职级，填补禁锢职员出差和远间隔就业的灵动性、简化查抄流程以缩减就业量等。但禁锢资源欠缺题目仍是需求从全部层面办理的一个要紧危险，应选取进一步活动办理这一题目。

　　纽约签字银行和硅谷银行挤兑事故震恐了禁锢和全数银行业，或者带来禁锢条例的革新，包罗调理对活动性危险拘束的评估。银行禁锢的方针是晋升太平性、庄重性和仍旧金融牢固，而非避免银行崩溃，这请求禁锢部分正在挖掘题目时提出质疑，银行对此有所回应和厘正。正在纽约签字银行案例中，银行资产延长本应更慎重金融、危险拘束门径本应与之结婚、对FDIC的禁锢提议应更实时听从，而FDIC的禁锢本应更拥有前瞻性、推广更有力。

　　FDIC纽约服务处的职责是确保辖区银行受到充满禁锢。资源欠缺当然是一个要紧身分，但FDIC纽约服务处应分清主次、以危险为中央分拨稀缺的禁锢资源，确保查抄运动的展开和结果的实时疏通，确保评级拥有前瞻性并反响拘束层缺陷，以及当银行拘束层不成动时升级禁锢门径。

　　FDIC总部的职责是确保各辖区有足够的查抄资源，具备须要的身手和履历对机构举行有用禁锢。为此，应协议相干政策和引发门径，吸引和留住大型金融机构岗亭人才，并与法务部分和行政部分合营，办理岗亭职员需求（如从新斟酌岗亭边境派驻请乞降长途就业的或者性）；确保各辖区的资源需求取得办理，分别各区域服务处主次按次，从寰宇层面以危险为中央从新分拨查抄资源；确保查抄项目流程是有用的，也许到达预期方针。ng体育中国金融｜FDIC颁布对被解决的签字银行的囚系考核最后